PPF और FD में मुख्य अंतर
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) और FD (फिक्स्ड डिपॉज़िट) दोनों ही सुरक्षित निवेश विकल्प हैं, लेकिन इनमें कई महत्वपूर्ण अंतर हैं।
2026 ब्याज दर तुलना
| पैरामीटर | PPF | बैंक FD (5 वर्ष) | पोस्ट ऑफिस FD |
|---|---|---|---|
| ब्याज दर | 7.1% | 6.5-7.5% | 7.5% |
| अवधि | 15 वर्ष | 1-10 वर्ष | 1-5 वर्ष |
| टैक्स | पूरी तरह मुक्त | TDS कटता है | TDS कटता है |
| 80C लाभ | हां | हां (5 वर्ष) | हां (5 वर्ष) |
टैक्स लाभ: PPF की बड़ी जीत
PPF — EEE श्रेणी
- जमा पर 80C छूट ✅
- ब्याज कर-मुक्त ✅
- मैच्योरिटी कर-मुक्त ✅
FD — ETE श्रेणी
- जमा पर 80C छूट (5 वर्ष लॉक-इन) ✅
- ब्याज पर TDS (10%) ❌
- मैच्योरिटी पर टैक्स नहीं ✅
₹1.5 लाख/वर्ष निवेश पर 15 वर्ष का रिटर्न
| PPF (7.1%) | FD (7%, TDS के बाद) | |
|---|---|---|
| कुल जमा | ₹22,50,000 | ₹22,50,000 |
| मैच्योरिटी | ₹40,68,000+ | ₹35,20,000+ |
| टैक्स बचत | ₹5,48,000+ अधिक | — |
💡 अपनी PPF मैच्योरिटी गणना करें: PPF कैलकुलेटर
कब चुनें PPF?
- ✅ लंबी अवधि (15+ वर्ष) के लिए बचत
- ✅ टैक्स बचाना प्राथमिकता है
- ✅ सरकारी गारंटी चाहिए
- ✅ रिटायरमेंट प्लानिंग
कब चुनें FD?
- ✅ छोटी अवधि (1-5 वर्ष) के लिए
- ✅ लिक्विडिटी चाहिए (समय से पहले तोड़ सकते हैं)
- ✅ बड़ी राशि (₹1.5 लाख से अधिक) निवेश करनी है
- ✅ सीनियर सिटीज़न (0.5% अतिरिक्त ब्याज)
निष्कर्ष
ज़्यादातर लोगों के लिए PPF बेहतर है क्योंकि:
- टैक्स-फ्री ब्याज से असली रिटर्न अधिक
- 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट
- सरकारी गारंटी
- कंपाउंडिंग का फायदा
FD तभी बेहतर है जब आपको कम अवधि में पैसा चाहिए या ₹1.5 लाख से अधिक निवेश करना है।