EMI क्या है?
EMI का मतलब है Equated Monthly Installment — यानी समान मासिक किस्त। जब आप बैंक से लोन लेते हैं तो हर महीने एक निश्चित राशि चुकानी होती है, जिसमें मूलधन + ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
EMI फॉर्मूला
EMI = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n - 1]
जहां:
- P = लोन राशि (प्रिंसिपल)
- r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100)
- n = कुल किस्तों की संख्या (वर्ष × 12)
EMI उदाहरण
₹10 लाख लोन, 10% ब्याज
| अवधि | EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 3 वर्ष | ₹32,267 | ₹1,61,612 | ₹11,61,612 |
| 5 वर्ष | ₹21,247 | ₹2,74,820 | ₹12,74,820 |
| 7 वर्ष | ₹16,601 | ₹3,94,468 | ₹13,94,468 |
| 10 वर्ष | ₹13,215 | ₹5,85,808 | ₹15,85,808 |
ध्यान दें: 3 वर्ष vs 10 वर्ष — EMI ₹19,000 कम, लेकिन ₹4.24 लाख अधिक ब्याज!
EMI में मूलधन और ब्याज का अनुपात
शुरुआती किस्तों में ब्याज अधिक और मूलधन कम होता है। समय के साथ यह उलटा हो जाता है।
| EMI # | ₹10L, 10%, 5 वर्ष |
|---|---|
| पहली EMI | मूलधन ₹12,914 + ब्याज ₹8,333 |
| 30वीं EMI | मूलधन ₹16,262 + ब्याज ₹4,985 |
| 60वीं EMI | मूलधन ₹21,072 + ब्याज ₹175 |
EMI कम करने के 5 तरीके
1. बड़ा डाउन पेमेंट दें
₹20 लाख की कार पर 20% (₹4L) बजाय 40% (₹8L) दें — EMI ₹4,249 कम (5 वर्ष, 9%)।
2. कम ब्याज दर खोजें
हमेशा 3-4 बैंकों से कोट लें। 0.5% का अंतर भी बड़ी बचत है।
3. छोटी अवधि चुनें
EMI थोड़ी अधिक होगी, लेकिन कुल ब्याज बहुत कम।
4. प्रीपेमेंट करें
बोनस, टैक्स रिफंड या अतिरिक्त आय से 1-2 EMI अधिक भरें।
5. बैलेंस ट्रांसफर
बेहतर दर मिलने पर लोन दूसरे बैंक में ट्रांसफर करें।
💡 अपनी EMI गणना करें: EMI कैलकुलेटर